上外ifc留学:美国金融专业细分方向
作者:齐天三胜 时间:2022-08-19

  美国金融专业细分

  金融(Science in Finance/Finance)

  金融工程(Financial Engineering)

  金融数学(Financial Mathematics)

  金融计算机(Computational Finance)

  金融市场(Financial Markets)

  金融工具(Financial Instruments)

  公司金融(Corporate Finance)

  公共金融(Public Finance)

  银行和理财(Banks&Banking)

  金融法律法规(Financial Regulation)

  投资管理(Investment Management)

  金融经济学(Financial Economics)

  保险(Insurance)等。

  一、侧重点对比

  在历年的美国商科申请中,申请金融专业的比率达到35%以上;申请金融大类,包括金融工程,金融数学等专业的比率,则达到50%。金融数学(侧重算法模型)是一门新兴的跨学科专业,利用数学工具研究金融,进行数学建模、理论分析、数值计算等定量分析,以求找到金融学内在规律并用以指导实践。金融工程专业(侧重技术应用)则是用数学工具来建立金融市场模型和解决金融问题的新兴学科。

  金融专业(Science in Finance/Finance)

  这是为有志于从事金融分析、投资管理和公司、金融战略和管理方面的专业人士开设的职业硕士项目。相对而言,M.Fin.比MSF更偏理论研究一些。金融硕士在典型的课程设置方面,核心课程更多集中在投资分析、公司金融、金融管理或者财务管理方面。而基础课程方面,一般需要学生在经济学、会计学、统计学方面先修。MSF相对于金融工程来说,申请难度相对较小,但是偏理论。

  美国的金融硕士(Master of Science in Finance(MSF)/Master in Finance(M.Fin.))项目基本可以归纳为两种定位:金融市场和量化分析。其主要的分支方向(同一个项目可能会涵盖多个方向):资本市场,企业融资,风险管理,量化分析以及金融工程等。

  金融专业(Science in Finance/Finance)通常来说会和金融工程专业(Financial Engineering)同样要求学习如下的课程:微积分、线性代数和统计学。但区别在于,金融工程专业(Financial Engineering)除此之外,还会修其他的课程,例如:会培养Programming的能力,以及一些附加的数学分析课程。

  其次,金融专业(Science in Finance/Finance)基本上都是开设在商学院下面。所以,在授课方式上会有大量的案例分析。

  金融专业(Science in Finance/Finance)多数学校是接受GMAT成绩;而金融工程专业(Financial Engineering)多数学校则是接受GRE成绩,只有少数学校接受GMART成绩。

  金融专业硕士(MSF/M.Fin.)毕业生总体的就业方向有:经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等,如果能获得一些资格认证,就业面会更广,就业层次也更高端,待遇也更好,比如特许金融分析师(CFA)、特许财富管理师(CWM)、基金经理、精算师、证券积极人、股票分析师等。单位对金融学专业在职硕士毕业生相当看好,部分在职人员获得硕士学位后跳槽拿高薪,比比皆是。

  推荐的院校有:

  Massachusetts Institute of Technology(麻省理工学院)、Princeton University(普林斯顿大学)、Vanderbilt University(范德堡大学)、Washington University in St.Louis(圣路易斯华盛顿大学)、Johns hopkins University(约翰霍普金斯大学)等等。

  金融工程(Financial Engineering)

  近年来,由于金融创新层出不穷,金融市场发展得越来复杂,在以往传统的股票和债券上发展出了期货、期权等一系列新型投资工具,这就是通常所说的金融衍生物。

  而如何对这些金融衍生物进行定价,是投资银行面临的一个难题;同时,由于金融投资工具的复杂化,一些基金管理公司越来越感到传统的投资方式难以保持基金的高成长率,于是他们就需要设计出高级的投资组合来获得盈利。

  因此,他们需要那些既通晓金融市场又能有数学应用能力的复合型人才,而这样的人才在市场上极为稀缺。金融工程就是为了培养这样的人才而产生的。

  Financial Engineering,Computational Finance,Mathematical Finance,Quantitative Finance均是金融工程的不同叫法,它强调数学和计算机背景,主要以数学工具来建立金融市场模型和解决金融问题。

  除了金融的专业知识外,它课程中的理工味道非常浓,往往包括了数学、物理以及计算机语言等,因此往往由多个院系联合授课,根据专业侧重点的不同,可能设在商学院下,也可能设在工学院或数学系下。

  金融工程(Financial Engineering)和金融数学(Financial Mathematics/Quantitative Finance)对比金融专业(Science in Finance/Finance)不同,它们会非常看重数学、编程、工作经验和金融经济类知识。

  举个例子,数学方面会学到:微积分和线性代数、统计学、数学建模能力等等;而编程则会学习:计算机语言C++、Java、Python、R、OOP(面向对象的语言设计)、Matlab等等。

  金融工程(Financial Engineering)毕业后可以从事的职业方向主要为期货、股指等相关高薪的行业。同时该专业的毕业生有机会进入投资银行、基金公司、风险管理部门等金融服务性行业或其他相关行业从事定量和技术性工作,而且也为理工背景的人提供了转行的机会。

  推荐的院校有:

  Cornell University(康奈尔大学)、University of California,Berkeley(加利福尼亚大学伯克利分校)、University of Southern California(南加利福尼亚大学)、Johns hopkins University(约翰霍普金斯大学)、New York University(纽约大学)等等。

  金融数学(Financial Mathematics)

  金融数学(Financial Mathematics),又称数理金融学、数学金融学、分析金融学,是利用数学工具研究金融,进行数学建模、理论分析、数值计算等定量分析,以求找到金融学内在规律并用以指导实践的专业。

  听起来是不是和金融工程(Financial Engineering)很像,对,其实这两个专业是相似的,差别在于不同的课程设置。换句话说,金融数学(Financial Mathematics)也可以理解为现代数学与计算技术在金融领域的应用,你大概就明白了金融数学真是很强大的专业。

  这个专业除了拥有金融、数学、经济、统计、经济计量背景的学生可以申请,其它方向如计算机、物理、化学、工程等背景的学生同样是很欢迎去申请。而且在这些“转专业”的人中,工程类专业背景的学生占了将近半数。

  金融数学要求申请者有很好的数学背景,如果不是数学专业的学生,就要求某几门数学课的成绩要比较好。

  总结美国所有金融数学专业情况,这些课程大致有:微积分(尤其是多元微积分)、概率统计、线性代数(包括特征值与特征向量)、微分方程(常微分方程、还有偏微分方程很重要)、概率统计、数值方法。如果在学校要求的课程中,有的课程申请者没有学过,那么可以在学习专业课程前先去补上这些课,再进行专业学习。

  其它有关数学的要求是:GRE的Quantitative较好,有的要求700分以上,还有的排名较高的学校则要求GRE数学部分在90%以上。Purdue University、University of Chicago、UC-Berkeley、Stanford对数学的要求特别高,也特别偏向数学专业出生的学生,甚至要求申请者者递交GRE的Math SUB成绩。

  除此以外,如申请者有过在统计方面的工作实习经历,也会成为增强数学背景的一部分;如果曾经参加过数模竞赛等等比赛获过奖也是很有影响力的。

  总的来说,因为金融数学(Financial Mathematics)和金融工程(Financial Engineering)很像,所以就业方向也相似。

  但偏重数学的金融研究已经是金融发展的趋势。正是这样,金融数学专业(Financial Mathematics)就业就往往是那种高风险,高回报的金融投资产业,比如:对冲基金,投资银行,相比而言一些大型的商业银行因为同时接受金融和经济背景的申请者,而这方面金融工程(Financial Engineering)专业的优势倒是不大。

  推荐的院校有:

  University of Chicago(芝加哥大学)、Carnegie Mellon University(卡耐基·梅隆大学)、Columbia University(哥伦比亚大学)、Johns hopkins University(约翰霍普金斯大学)、New York University(纽约大学)等等;

  二、申请条件对比

  金融工程和金融数学专业硬件条件分析

  金融工程专业:申请美国综排前30的学生GPA成绩均分3.72;托福成绩均分107分(有一部分学生免托福考试);GRE成绩均分328。

  金融数学专业:申请美国综排前30的学生GPA成绩均分3.8;托福成绩均分108分(有一部分学生免托福考试);GRE成绩均分329。

  从分数来看,金融数学专业的分数都要比金融工程专业的分数高,因此老师建议无论是想要金融数学专业还是想要申请金融工程专业,硬件条件最好满足GPA3.5+,TOEFL105+,GRE327+。

  软件背景分析

  金融工程专业要求申请者有金融方面偏重研究型的实习经历。例如通过建模的形式,研究分析并开发相关的金融衍生物或是研究和开发新的产品等。

  金融数学专业的申请者需要对数字情有独中,比起“纯金融”专业,金融数学专业对申请者数学成绩的要求更高。除了数学能力,大多数情况下,申请者要有一定的C语言编程基础和实习经历。所以想要申请这个专业的学生一定要在这些方面注意,提升自己的软实力。

  三、就业前景对比

  在美国,持有金融工程硕士学位的人才在市场上炙手可热,基本上全部被各大投资银行、基金管理公司、保险公司、风险投资公司所聘用,美国金融工程国际生就业前景可谓一片光明。

  与其他专业相比,金融数学专业薪资高、待遇好、收入颇丰。据“中欧-博尔捷薪酬指数”发布的数据显示,金融行业工资是社会平均工资的10倍、高管与基层员工薪酬差距达到近100倍。因此,年薪百万不是梦,确实是名副其实的最有“钱”途的专业。

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